Cada vez que pides un crédito en Colombia, hay un número que decide si te están cobrando de más: la tasa de usura. Es el tope máximo que la ley permite que te cobren por intereses. Todo lo que esté por encima de esa cifra es ilegal y puede constituir delito.
En este blog te explicamos qué es la tasa de usura, cómo se calcula, cuánto es hoy en Colombia, y cómo puedes usarla para protegerte de cobros abusivos. Es información que todo colombiano debería tener a la mano, sobre todo si estás por firmar un crédito.
¿Qué es la tasa de usura?
La tasa de usura es el interés máximo legal que un prestamista formal puede cobrarte por prestarte plata en Colombia. Cualquier entidad financiera: banco, cooperativa, fintech, compañía de financiamiento, debe respetar ese tope. Si te cobran por encima, están cometiendo un delito tipificado en el artículo 305 del Código Penal.
Su función es simple: proteger a los consumidores financieros de que les cobren tasas abusivas. Sin este tope, los prestamistas podrían cobrar lo que quisieran, y las personas terminarían atrapadas en deudas impagables. Con este tope, existe un límite claro que todos deben respetar.
¿Cómo se calcula la tasa de usura en Colombia?
La tasa de usura no es un número arbitrario. Se calcula a partir del Interés Bancario Corriente (IBC), que es un promedio de las tasas que los bancos están cobrando en el mercado en un momento dado. La fórmula es sencilla:
Tasa de usura = Interés Bancario Corriente × 1,5
Es decir, la tasa de usura equivale al IBC más un 50% adicional. Por ejemplo, si el IBC está en 19% efectivo anual, la tasa de usura sería:
19% × 1,5 = 28,5% efectivo anual
Cualquier tasa que supere ese número, para esa modalidad de crédito, sería ilegal.
Lee más sobre la tasa de usura, aquí.
¿Quién calcula y publica la tasa de usura?
La Superintendencia Financiera de Colombia es la entidad encargada de calcular y certificar la tasa de usura mediante resolución oficial. Publica los datos actualizados en su sitio web, y desde hace un tiempo lo hace de manera mensual (antes era trimestral).
¿Cuánto es la tasa de usura en Colombia hoy?
La tasa de usura cambia mes a mes, y varía según la modalidad de crédito. No es un solo número para todos los productos financieros. Estas son las modalidades principales:
- Crédito de consumo y ordinario: es la modalidad más común (créditos de libre inversión, tarjetas de crédito, financiaciones). Para julio de 2026, la tasa de usura vigente es del 28,79% efectivo anual.
- Crédito de consumo de bajo monto: aplica a préstamos pequeños. La tasa de usura para esta modalidad en julio de 2026 es del 62,66% efectivo anual.
- Microcrédito: pensado para pequeños negocios y microempresarios. Tiene su propia tasa, calculada de forma independiente.
- Crédito productivo popular urbano: modalidad regulada por el Decreto 455 de 2023, bajo la cual operan algunas fintechs como Quipu. También tiene una tasa de usura específica según certificación mensual.
Por eso es tan importante saber en qué modalidad se enmarca el crédito que te están ofreciendo: el tope legal cambia según el tipo de producto. Antes de firmar, revisa qué modalidad aplica y verifica que la tasa esté dentro del tope publicado por la Superintendencia Financiera para ese mes.
¿Por qué hay diferentes tasas de usura?
Esto puede sonar confuso al principio, pero tiene lógica: no todos los créditos tienen el mismo nivel de riesgo. Un crédito hipotecario de $200 millones a un cliente con historial sólido tiene un riesgo muy distinto al de un crédito de $500.000 para un trabajador independiente sin historial.
Como el riesgo es distinto, las tasas también lo son. Los créditos de bajo monto y los créditos productivos populares suelen tener tasas más altas porque atienden a perfiles que el sistema tradicional considera más riesgosos. Aún así, todos deben respetar el tope legal de su modalidad.
La tasa de usura y el gota a gota
Aquí es donde el concepto de tasa de usura se vuelve especialmente importante. El gota a gota —esa modalidad de préstamo informal que promete plata rápida y termina cobrándola con violencia— opera con tasas que superan por mucho el tope legal. (Aquí nuestro blog sobre los Gota a Gota)
Un prestamista de gota a gota puede cobrar tasas del 20% al 40% mensual, lo que equivale a un 380% efectivo anual para personas y hasta 666% para empresas. Es decir, más de 20 veces por encima de la tasa de usura vigente. No hay forma de que un préstamo así sea legal, sin importar cómo se disfrace o cómo lo justifique el prestamista.
Conocer la tasa de usura te da una herramienta poderosa: si te ofrecen una tasa por encima del tope legal para tu modalidad, sabes que estás frente a un delito y puedes alejarte a tiempo.
Cómo verificar la tasa de tu crédito paso a paso
Antes de firmar cualquier crédito, sigue estos pasos para asegurarte de que la tasa esté dentro de lo legal:
- Identifica la modalidad de crédito. Pregunta al prestamista bajo qué modalidad opera el crédito que te están ofreciendo (consumo ordinario, bajo monto, microcrédito, productivo popular).
- Consulta la tasa de usura vigente para esa modalidad en el sitio oficial de la Superintendencia Financiera (superfinanciera.gov.co). Cambia mes a mes, así que asegúrate de mirar la del mes actual.
- Compara con la tasa efectiva anual (E.A.) que te están cobrando. Todo prestamista formal debe declarar la tasa E.A. en el contrato. Si no aparece, exígela por escrito.
- Verifica que la tasa E.A. esté por debajo o igual al tope de usura para esa modalidad. Si la supera, no firmes y denuncia.
La tasa de Quipu y el marco legal
La tasa de interés que ofrecemos es siempre inferior a la máxima permitida por Ley, ya que nuestro interés es del 57,98% efectivo anual (E.A.) lo que equivale a un 3,884% mes vencido (M.V.) sobre el capital adeudado que es el total del crédito solicitado más la fianza.
Preguntas frecuentes sobre la tasa de usura
¿Quién define la tasa de usura en Colombia?
La Superintendencia Financiera de Colombia. Es la entidad encargada de calcularla y certificarla mediante resolución oficial, con una periodicidad mensual.
¿La tasa de usura es la misma para todos los créditos?
No. Varía según la modalidad de crédito: consumo ordinario, consumo de bajo monto, microcrédito, y créditos productivos populares tienen tasas de usura distintas.
¿Dónde puedo consultar la tasa de usura vigente?
En el sitio oficial de la Superintendencia Financiera de Colombia: superfinanciera.gov.co. La información se actualiza mensualmente.
¿Qué hago si me están cobrando una tasa superior a la de usura?
Puedes denunciar ante la Fiscalía General de la Nación, presentar queja ante la Superintendencia Financiera o la Superintendencia de Industria y Comercio según corresponda, o acudir a la Policía Nacional si se trata de prestamistas informales.
¿La tasa de Quipu supera la tasa de usura?
No. Quipu opera bajo la modalidad de Crédito Productivo Popular Urbano y su tasa siempre se mantiene por debajo del tope máximo legal para esa modalidad, certificado mensualmente por la Superintendencia Financiera.
Conocer la tasa de usura es proteger tu bolsillo
La tasa de usura no es solo un dato técnico: es una herramienta de protección que la ley colombiana pone a tu disposición. Conocerla te permite comparar ofertas, identificar cobros abusivos, y evitar caer en manos de prestamistas informales que operan por fuera de la ley.
En Quipu creemos que las mejores decisiones financieras las toma quien tiene la información clara. Por eso te contamos siempre cuánto vas a pagar antes de que aceptes, sin letras chiquitas ni sorpresas.
NEQUI:
Daviplata:
Corresponsal Bancolombia:
Davivienda
